Lexique

Les sigles et les mots du métier qui reviennent sur ce site et dans vos contrats, expliqués simplement.

ACPR: Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Rattachée à la Banque de France, elle contrôle les banques, les assureurs et les courtiers en assurance.
AMF: Autorité des marchés financiers. Le régulateur public des placements financiers en France ; elle agrée les associations qui contrôlent les conseillers.
ANACOFI-CIF: Association nationale des conseils financiers. Association professionnelle agréée par l’AMF, qui vérifie que ses adhérents respectent les règles du métier.
Arbitrage: Déplacer tout ou partie de l’épargne d’un support à un autre au sein du même contrat. Un arbitrage n’est pas un retrait et n’entraîne aucun impôt.
CIF: Conseiller en investissements financiers. Le statut légal qui permet de conseiller sur les placements financiers, sous le contrôle d’une association agréée par l’AMF.
Clause bénéficiaire: La mention d’un contrat d’assurance-vie qui désigne les personnes qui recevront le capital au décès de l’assuré.
COA: Courtier en assurance. Le statut qui permet de comparer et de proposer les contrats de plusieurs assureurs, sous le contrôle de l’ACPR.
Compte-titres: Un compte qui permet de détenir des actions, des obligations et des fonds, sans plafond de versement ni avantage fiscal particulier.
Fonds euros: Le support sécurisé de l’assurance-vie : le capital est garanti par l’assureur et le rendement est fixé chaque année.
Fonds géré activement: Un fonds dont le gérant choisit les titres un par un. Ses frais avoisinent 2 % par an, dont une part est reversée au distributeur, banque ou conseiller.
Fonds indiciel: Un fonds qui reproduit simplement un indice boursier, comme le MSCI World, au lieu de choisir les titres un par un. Ses frais sont bien plus faibles.
Gestion pilotée: Une formule où les choix d’investissement du contrat sont confiés à un professionnel, selon un profil de risque défini avec vous.
LDDS: Livret de développement durable et solidaire. Un livret réglementé, plafonné à 12 000 €, rémunéré au même taux que le Livret A.
MSCI World: Un indice boursier qui suit environ 1 300 grandes entreprises de 23 pays développés. Les graphiques du site l’utilisent pour la part en actions internationales.
Nue-propriété: Posséder un bien sans en avoir l’usage ni les revenus, qui reviennent à l’usufruitier. Donner la nue-propriété permet de transmettre en réduisant les droits.
ORIAS: Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Tout conseiller doit y être inscrit ; chacun peut le vérifier sur orias.fr.
PEA: Plan d’épargne en actions. Un compte réservé aux actions européennes, plafonné à 150 000 € de versements, dont les gains échappent à l’impôt sur le revenu après cinq ans ; les prélèvements sociaux restent dus.
Plan d’épargne retraite: Une épargne disponible à la retraite, sauf cas de sortie anticipée prévus par la loi, dont les versements peuvent être déduits du revenu imposable.
Private Equity: L’investissement dans des entreprises non cotées en bourse, par l’intermédiaire de fonds spécialisés. Plus risqué et moins disponible : à réserver à une petite part de l’épargne placée sur le long terme.
Produit structuré: Un placement dont le rendement suit une formule fixée à l’avance, liée par exemple à un indice boursier, avec une durée et des conditions précises.
Rétrocession: La part des frais d’un fonds que la société de gestion reverse à celui qui le recommande : plus le fonds est cher, plus elle est élevée. Le cabinet, lui, est rémunéré par une part des frais du contrat, la même quel que soit le fonds choisi.
SCPI: Société civile de placement immobilier. Elle achète et gère des immeubles (bureaux, commerces, logements) et reverse les loyers à ses associés.
Unités de compte: Les supports de l’assurance-vie investis en actions, en obligations ou en immobilier. Leur valeur varie à la hausse comme à la baisse, sans garantie en capital.