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POUR QUI

À chaque étape de la vie, les bonnes questions.

Premier salaire, enfants, entreprise, retraite, transmission : les questions changent, la méthode et les frais restent les mêmes. Aucun montant minimum.

Six situations

ÉPARGNE

Vous épargnez sans savoir où placer

Un Livret A qui se remplit, des projets encore flous ou un achat immobilier à préparer, seul, en couple ou en famille.

8 ansle délai fiscal de l’assurance-vie court dès l’ouverture : mieux vaut ouvrir tôt
Vos questions
Combien garder de côté pour les imprévus ? Où placer le reste sans prendre de risque inutile ? Faut-il déjà penser à la retraite ?
La réponse
Une réserve de précaution sur livret, un contrat ouvert tôt pour prendre date et des versements mensuels adaptés à votre budget comme à la date de vos projets. L’assurance-vie reste disponible à tout moment pour financer n’importe quel projet.
PARENTS

Vous voulez sécuriser l’avenir de vos enfants

Des études à financer, un premier logement à aider, une famille à protéger.

100 000 €par parent et par enfant : le plafond donné sans droits, renouvelable tous les quinze ans
Vos questions
Comment financer leurs études ? Comment les aider plus tard sans nous priver ? Que deviennent-ils s’il nous arrive quelque chose ?
La réponse
Une épargne dédiée à chaque projet et à son échéance, une clause bénéficiaire rédigée pour votre famille, une prévoyance si vos revenus font vivre le foyer et des donations au bon moment.
CHEFS D’ENTREPRISE

Vous dirigez une entreprise

Une trésorerie qui dort, une vente à préparer ou déjà réalisée, un patrimoine privé à bâtir à côté.

0 €d’impôt immédiat sur la plus-value en cas d’apport des titres à une holding avant la vente, sous conditions de réinvestissement
Vos questions
Que faire de la trésorerie excédentaire de la société ? Comment préparer la vente et placer le prix une fois l’entreprise vendue ?
La réponse
Un placement de la trésorerie au nom de la société avec une part garantie. Avant une vente, l’étude d’un apport des titres à une société holding : l’impôt sur la plus-value est reporté, sous condition de réinvestissement, par exemple dans des fonds de Private Equity, métier d’origine du fondateur.
INDÉPENDANTS ET LIBÉRAUX

Vous êtes à votre compte

Médecin, kinésithérapeute, avocat, artisan, consultant : des revenus élevés et aucune épargne retraite d’entreprise.

4 500 €d’impôt en moins pour 10 000 € versés sur un plan d’épargne retraite, quand on est imposé à 45 %
Vos questions
Comment payer moins d’impôt sans bloquer tout mon argent ? Comment compléter une retraite obligatoire qui remplacera mal mes revenus ?
La réponse
Un plan d’épargne retraite, au plafond de déduction plus élevé pour un indépendant. Pour le reste, une assurance-vie disponible à tout moment. Un point chaque année à réception de l’avis d’imposition.
RETRAITE

Vous préparez ou vivez votre retraite

Des revenus qui baissent, une épargne à faire durer et à rendre moins risquée.

9 200 €de gains retirés chaque année sans impôt sur le revenu par un couple (4 600 € seul), sur une assurance-vie de plus de huit ans, hors prélèvements sociaux
Vos questions
Comment compléter ma pension ? Combien retirer chaque année sans entamer mon capital trop vite ? Mon épargne est-elle trop exposée ?
La réponse
Des retraits réguliers organisés pour limiter l’impôt, une part de risque réduite progressivement à l’approche de la retraite et un récapitulatif chaque trimestre.
TRANSMISSION

Vous pensez à transmettre

Aider enfants et petits-enfants de votre vivant, protéger vos proches, organiser un héritage reçu ou préparer une succession sereine.

152 500 €par bénéficiaire : le plafond transmis sans droits de succession, sur les sommes versées en assurance-vie avant 70 ans
Vos questions
Comment aider mes petits-enfants dès maintenant ? Mes proches seront-ils protégés ? Mes contrats sont-ils bien rédigés ?
La réponse
Des donations aux bons montants et au bon moment, des clauses bénéficiaires relues et adaptées à votre famille, une assurance-vie organisée pour transmettre dans les meilleures conditions.

Montants fiscaux de 2026. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Portrait de David Merino

Parlons de votre situation.

Un premier rendez-vous pour faire le tour de votre situation, puis, si vous le souhaitez, un second pour vous partager des recommandations. Les deux sont gratuits et vous décidez ensuite, à tête reposée.

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