Votre épargne, preuves à l’appui.

Comment lire ces résultats

Montants nets de frais. Sur la part investie en actions et en obligations (unités de compte), 1,2 % de frais par an sont déjà déduits : ceux du contrat, ceux du fonds indiciel et la rémunération du cabinet, sans aucun honoraire en plus (le détail). Le rendement du fonds euros est publié net de frais. Les montants sont avant impôts ; le montant après impôts figure dans le tableau.

Rendement global : écart entre la valeur finale et le total des sommes versées, exprimé en pourcentage de ces versements. Rendement annuel : rendement annuel moyen des versements (taux de rendement interne), qui tient compte du montant et de la date de chaque versement. Les deux ne se comparent pas directement : un versement fait la dernière année travaille un an, celui du départ travaille toute la période.

Plus forte baisse : recul maximal de la valeur du placement entre un point haut et le point bas qui suit, frais compris et sans tenir compte des versements. Les baisses indiquées pour les crises sont celles de l’indice MSCI World lui-même, avant frais.

Des portefeuilles types, pas du sur-mesure : les simulations portent sur quatre allocations classiques, identiques pour tous. Votre stratégie réelle est construite avec vous selon votre situation. Prudent 70 % fonds euros et 30 % actions mondiales ; Équilibré 50 % et 50 % ; Dynamique 30 % et 70 % ; Offensif 100 % actions mondiales. Répartition remise à sa cible chaque trimestre. Épargne sur livrets : Livret A jusqu’à son plafond, puis LDDS, puis compte courant non rémunéré.

Impôts (dans le détail) : retrait total à la fin de la période, personne seule. Prélèvements sociaux de 17,2 % ; impôt sur le revenu de 12,8 % avant 8 ans, puis abattement de 4 600 € et 7,5 % jusqu’à 150 000 € de versements.

Données et hypothèses

Rejouer le passé. Actions mondiales : indice MSCI World (EUR) dividendes nets réinvestis, valeurs de fin de mois publiées par MSCI, de décembre 2000 au 31 août 2026. Fonds euros : rendement moyen annuel publié par France Assureurs (2026 : 2,6 % supposé). Livret A et LDDS : taux et plafonds historiques. Inflation : indice des prix de l’Insee.

Projeter l’avenir. 1 000 trajectoires mois par mois sont construites en enchaînant au hasard des périodes réellement vécues par le MSCI World depuis 2001 : des années calmes et les crises historiques rejouées en entier (bulle internet, subprimes, Covid-19, guerre en Ukraine, droits de douane…), avec la même fréquence que dans le passé. Les trajectoires sont calées pour que la médiane des actions mondiales rapporte 7,5 % par an avant frais, un niveau proche de la médiane de toutes les périodes de 15 ans observées depuis 2001 (8 %). Scénario médian : une trajectoire du milieu du classement. Scénario favorable : une trajectoire que seules 10 % font mieux. Scénario défavorable : une trajectoire de la moitié basse du classement où les quatre profils finissent au plus près de l’épargne sur livrets ; la part des trajectoires qui font mieux est indiquée à côté du choix du scénario. Fonds euros : 2,5 % par an. Livret A et LDDS : 1,7 % par an, plafonds actuels. Inflation : 2 % par an.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projections ne sont pas des prévisions : l’avenir peut être plus défavorable que tout ce que l’historique contient. Les actions comportent un risque de perte en capital. Simulation non contractuelle, fournie à titre indicatif, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni la performance d’un contrat réel.